楽天ふるさと納税は現代の錬金術?返礼品と楽天ポイントがWでもらえてお得【簡単】

ジューシーなチーズバーガーが背景のアイキャッチ画像
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ふるさと納税はお得って聞くけどどう?

手続きとか大変そう・・

ふるさと納税が気になりつつも、今までされてこなかった方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ふるさと納税は、簡単で現代の錬金術とも呼ばれるお得な仕組みです。

今回は初心者さん向けに、ふるさと納税をするべき理由や、注意点を解説しています。

この記事を読んでわかること

  • ふるさと納税とは?
  • ふるさと納税でお得になる人
  • ふるさと納税で気をつけること
  • 楽天でふるさと納税をするべき理由
  • おすすめの返礼品5選

夫婦で、年間10万円お得になる人もいます!

そもそもふるさと納税って?

淡いピンクの小さな花が咲き誇る様子

ふるさと納税は、Webサイト経由で自治体に納税(寄付)することで、返礼品が後日送られる制度です。

納税したお金は、確定申告などでほとんど戻ってきます。

税金として払う予定のお金で、自治体を応援しつつ、返礼品がもらえるお得な制度です。

また、後ほどご説明しますが、年末調整を受けている方(会社員の方など)は、ワンストップ特例制度を利用できます。

その場合、確定申告をしなくても、税金の控除を受けることが可能です。

ふるさと納税をしない方がいい人とは?

淡い紫の花

ふるさと納税をしてもあまりメリットを受けられないのは、次の項目に当てはまる方です。

  • 所得税と住民税を納めていない
  • 独身または共働きで、年収150万円未満
  • 配偶者に収入のない場合で、年収250万円未満

例えば、給与所得のない専業主婦(主夫)の方は、税金の控除を受けることができません。

しかし、配偶者がふるさと納税を行うことで、世帯(家族)としてお得になることがあります。

まずは、シュミレーションでご確認してみてくださいね。

また、年金受給の方も、ふるさと納税を行うことができます。

しかし、定年退職の翌年は注意が必要です。

再就職する場合などは問題ありませんが、65歳以上で所得が年金収入のみ・150万円未満の場合だと、

寄付の可能上限額が0円となり、ふるさと納税をしても経済的なメリットは生じません。

ふるさと納税は「寄付」なので、制度を活用することはできます。

しかし税金の還付や控除にはならず、全額が自己負担となってしまいます。

ふるさと納税をする際に気をつけたいこと

電球やクエスチョンマークのイラストが描かれた画像

ふるさと納税を行う際、気をつけたいことは次の3つです。

  • 2,000円の自己負担がかかる
  • 控除の限度額を超えた分は、自己負担になる
  • 還付の手続きが必要

それぞれご説明します。

2,000円の自己負担がかかる

前述のとおり、ふるさと納税で自治体に寄付をした金額のうち、2,000円を超える金額が、翌年に住民税や所得税といった形で返ってきます。

ちなみに自己負担の下限となる2,000円は、一回の寄付ではなく、年間の寄付に対しての負担になります。

納税額が適切なら、何度か寄付しても、自己負担は2,000円程度ということですね!

控除の限度額を超えた分は、自己負担になる

ふるさと納税で控除の限度額を超えた分は、基本的に自己負担となります。

例えば控除の限度額が2万円の人が、3万円分の寄付をしても、超えた分の1万円は控除の対象にはなりません。

還付の手続きが必要

ふるさと納税で寄付した後は、確定申告もしくはワンストップ特例の申請が必要です。

ふるさと納税したことを税務署に申告して、翌年の所得税と住民税を減額してもらいましょう。

確定申告を行う場合、次の3つを用意して翌年の3月15日までに申請すれば問題ありません。

  • マイナンバーカード読取り機能付のスマホ
  • マイナンバーカード
  • 源泉徴収票

詳細は、国税庁の案内PDFの2ページ目をご確認くださいね。

⇒ 国税庁案内PDF

会社員ならワンストップ特例制度が利用できる

ワンストップ特例制度は、確定申告を行わなくても、ふるさと納税の寄付金の控除を受けられる仕組みです。

郵送で届く申請書に、必要な項目を記入し返送します。

ワンストップ特例制度を受けられるのは、次の条件に当てはまる方です。

  • 確定申告をする必要のない、給与所得者(会社員など)であること
  • 年収が2,000万円以下であること
  • 年間寄付先が5自治体以内であること

年収2,000万以下の副業をしていない会社員の方なら、ほぼ当てはまります!

確定申告をする必要がある場合(医療費控除を受けるなど)、ワンストップ特例制度は利用できません

単身赴任などで、住民票を移していない場合、申請書の住所は住民税(市区町村民税)の課税がされている自治体でご記入ください。

個人事業主は確定申告が必須

個人事業主が、ふるさと納税の控除を受けるには、確定申告書の寄付金控除欄に控除額を追記するだけで手続き完了です。

普段の確定申告に、ふるさと納税の内容を追記するだけなので、比較的手続きの負担は軽いといえます。

楽天でふるさと納税をするべき理由

木のまな板にコーヒーと花が乗った画像

ふるさと納税をするなら、おすすめは楽天。

理由として、返礼品だけでなく、楽天ポイントも獲得でき、両方の特典を同時に得ることができます。

付与されるのは期間限定ポイントです。

楽天ペイをスマホにインストールしておくと、全国の加盟店でも使えます!

おすすめの返礼品5選

赤い風船を持つ赤ちゃん

ここからは、実際に頼んで良かった、おすすめの返礼品5選をご紹介します。

(※画像クリックで楽天のページに移動します。)

九州産黒毛和牛ハンバーグ 140g×12個(合計1.68kg) 【個別真空】

厳選の黒毛和牛を使ったハンバーグは、

スパイスにこだわりがあり、ソースなしでも美味しいです。

個別の包装で使い勝手も◎

»【ふるさと納税】九州産黒毛和牛 ハンバーグ 140g×12個(合計1.68kg) 2024年 令和6年【楽天限定】のページへ移動

かつおとブリのたたき炭火焼 (合計1.1kg~1.3kg) 【産地直送】

鹿児島県産のぶりと鰹がセットになったこちらの品。

ふわっと薫る炭の風味が最高でした。

簡単に解凍でき、ご自宅で本場のタタキを味わえます。

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3人に1人がリピーター! ひとめぼれ 一等米 5kg~20.6kg【選べる定期便】

リピート率が自慢の岩手県産ひとめぼれ。

定期便で配送時期や、量を選べるところも便利ですね。

»【ふるさと納税】 3人に1人がリピーター! 一等米 白米 5kg~20.6kg 令和5年産 岩手県奥州市産 ひとめぼれ 岩手ふるさと米【発送時期が選べる】のページへ移動

うなぎ蒲焼 国産 3尾(計480g以上) 

養殖に使う水からこだわった、国産のうなぎはいかがですか?

肉厚で脂がのったうなぎは、お子様も大好き♪

こだわりの詰まった品を、ぜひご自宅でお楽しみください。

»【ふるさと納税】《レビューキャンペーン》 鰻 国産 たれ うなぎ 蒲焼 3尾(計480g以上) (うなぎ1尾160g以上の鰻3尾からなるウナギの詰め合わせ)のページへ移動

黒毛和牛 常陸牛 すき焼き 400g 霜降りスライス 

お肉がとろける黒毛和牛の霜降りスライス。

 たっぷり400グラム入ったすき焼き用の常陸牛は、特別なハレの日にもおすすめです。

»【ふるさと納税】 黒毛和牛 常陸牛 すき焼き 400g 霜降りスライス |牛肉 国産 茨城県産 A4 A5 霜降り しゃぶしゃぶ《発送時期をお選びください》のページへ移動

あとがき

大きなシャボン玉を飛ばす少女の後ろ姿

楽天ふるさと納税は、現代の社会において、非常に賢くお得な方法です。

自治体を支援しながら、ご自身もリターンを得られるこの仕組みを、ぜひご活用くださいね。

最後までお読みいただきありがとうございました。

参考資料

総務省「ふるさと納税ポータルサイト 税金の控除について」

国税庁「高齢者と税(年金と税)」

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